不動産投資の頭金相場は20～30％程度
不動産投資の頭金の相場は、物件価格の2割から3割程度が一般的です。この指標は金融機関の融資条件や想定利回り、手元の資金の余裕を踏まえたバランスの良い金額と言われています。相場に近い頭金を用意しておくことで、過度な借入を避けつつ安定した投資を続けやすくなるでしょう。
ただし、投資対象の不動産によって頭金を多めに用意すべきか、少なくても十分かといった考え方は異なります。
また、頭金を用意する際は、物件価格だけでなく初期費用にどれくらいのお金が必要なのかを理解しておくことも大切です。
不動産投資の頭金の相場を知るうえで押さえておきたいポイントを、詳しくチェックしていきましょう。
不動産投資の頭金相場に含まれる諸費用の考え方
不動産投資に必要な初期費用は、頭金だけでなく諸費用も含めて考えることが大切です。
考えておくべき費用としては、登記費用や仲介手数料、固定資産税や火災保険料などがあります。これらも用意したうえで、物件価格の2割から3割程度の頭金を用意できるかを考えましょう。
物件価格と相場に適した頭金が用意できたとしても、それ以外の諸費用を考慮していなければ計画が崩れやすくなります。場合によってはさらに借入額を多くしなければならなかったり、費用の捻出のために生活が苦しくなったりする可能性もあるでしょう。
不動産投資の対象によって頭金の相場は異なる
不動産投資と一口に言っても、物件の頭金の相場は一律ではありません。マンション、アパート、一戸建てといった物件の種類や立地条件などによって、頭金の相場は大きく変動します。
たとえば、利回りが低めの地域では、リスクを抑えるために頭金を多めに用意しておくことがおすすめです。一方で高利回りの物件は、無理なくローンを返済しやすいため頭金は少なめでも問題ないケースもあります。
このように、不動産投資における頭金の相場は単に物件価格の割合だけでは判断できず、対象の物件や市場状況を踏まえて柔軟に検討することが求められます。
不動産投資の頭金の相場を参考にした判断基準
不動産投資の頭金を検討する際、相場の金額をそのまま用意するだけでは十分ではありません。
自己資金の状況や総投資額、さらに将来の必要経費を加味することで、無理のない額の頭金を設定することが可能です。不動産投資における頭金の相場を把握したうえで、自身の資金計画や投資戦略に合わせた判断基準を持てば、安定した収益を得やすくなるでしょう。
ここでは、相場だけに囚われず自身の状況に応じて頭金を用意するために役立つ判断ポイントを解説します。
将来の必要経費を見越して頭金を設定する
不動産投資を成功させるには、頭金を設定する際に将来的な支出を見越すことも大切です。無理をして頭金の相場に近い金額を用意できたとしても、将来の修繕費や管理費などの長期的なコストを見落としていて後々後悔する可能性もあります。
不動産投資を続けるうえで必要な費用を考慮せずに頭金を決めてしまうと、上記のような大きな出費があった際に月々のキャッシュフローが圧迫され、思わぬ資金不足に陥る可能性もあるでしょう。したがって、不動産投資では頭金の相場を踏まえつつ、長期的な必要経費を加味して余裕を持った資金計画を立てることが大切です。
相場に囚われすぎず年収などから適正額を導く
不動産投資では、相場通りに頭金を用意しても、年収や貯蓄状況を考慮しなければ月々の返済が大きな負担になり、生活資金が圧迫されたり他の投資の機会を逃してしまったりする可能性があります。たとえば、貯蓄の全額に近い金額を頭金に充てると、急な出費に対応できずキャッシュフローが悪化することも考えられます。
重要なのは、自分の収入や貯蓄、将来の設計を踏まえ、無理のない金額を導き出すことです。シミュレーションを行い、初期費用だけでなく不動産投資にかかる維持費やそれ以外の将来的な支出も考慮しましょう。
頭金ゼロで不動産投資を始められるケースと注意点
相場とされる額が用意できず、頭金ゼロで融資が受けられないか調べている方もいらっしゃるのではないでしょうか。不動産投資ローンで融資を受ける際は、ほとんどの場合で金融機関から頭金を求められます。ただし、金融機関の信頼が得られる場合や投資物件の条件次第では、頭金ゼロでも不動産投資を始められるケースもあります。
賃貸併用住宅など、住宅ローンが利用できる物件であれば、物件の収益性よりも年収が審査に影響するため、頭金ゼロでも不動産投資ローンに比べて審査のハードルは下がります。
ただし、フルローンを組むと毎月の返済負担が大きくなるため、空室や修繕費、税金などの突発的な支払いが生じると生活が余計に苦しくなる可能性がある点には注意が必要です。とくに収入が不安定なときや予想外の出費が発生したときには、資金繰りが厳しくなる恐れがあります。
相場よりも低い金額、または頭金なしでも不動産投資を始める方法はありますが、自身の収入や資産状況を踏まえて、その投資が適切かどうかをよく見極めましょう。
不動産投資の頭金の相場のお悩みははたらくおうちへ
不動産投資の頭金の相場は物件価格の2～3割程度ですが、初期費用や維持費などを考慮せず自己流で計画すると、リスク対策が十分でないまま物件を購入してしまう可能性もあります。
はたらくおうちは、賃貸併用住宅を専門に、お客様一人ひとりの収入やライフプランに応じた具体的な資金設計のご提案が可能です。賃貸併用住宅なら条件次第で比較的金利が低い住宅ローンを利用でき、さらに家賃収入を得られて、月々の返済負担を抑えつつ不動産投資を続けられます。
経験豊富な専門家がゼロから丁寧にサポートするので、相場感などを踏まえつつリスク対策も取り入れた投資戦略を描いていただけます。自身の資産状況やライフプランなどにぴったりの計画を立てて、不動産投資を成功させましょう。
賃貸併用住宅が気になる方は、まずは以下より無料のセミナーや相談会をご活用ください。
